die privaten Banken erheben Gebühren von maximal 1,95 Euro je Abhebung von Kunden fremder Banken. Auf diese freiwillige Obergrenze konnten sich die privaten Geldinstitute in Deutschland einigen. Davon ausgenommen sind die Sparkassen und Genossenschaftsbanken. So stellen die Volks- und Raiffeisenbanken Fremdkunden durchschnittlich drei Euro für das Geldabheben an ihren Automaten in Rechnung. Die Sparkassen verlangen im Schnitt sogar knapp 4,50 Euro für diesen Dienst, wobei die Gebühr von Bank zu Bank regional variiert. Einige Sparkassen verlangen unverschämte sieben Euro und sogar noch mehr.

Monopolstellung der Sparkassen

Dass insbesondere die Sparkassen sich nicht auf eine Obergrenze bei den Gebühren festlegen wollte, scheint wenig verwunderlich. Mit bundesweit 25.000 Geldautomaten verfügt das Geldunternehmen vor allem in vielen ländlichen Regionen über eine Monopolstellung und profitiert von den hohen Gebühren. Denn wer als Nicht-Sparkassenkunde auf Bargeld angewiesen ist, muss zwangsläufig bei einer Sparkassenfiliale abheben, wenn weit und breit keine andere Bank verfügbar ist.

Alternative Auszahlungsstellen in kommen

Horrenden Abhebegebühren kann sich nur entziehen, wer von Anfang an auf das richtige Girokonto setzt. Ein weiterer Hoffnungsschimmer ist zudem das steigende Angebot alternativer Auszahlungsstellen. Denn heutzutage kann man nicht mehr nur am Geldautomaten, sonder häufig auch in Supermärkten oder an Tankstellen Bargeld abheben.

Nach Ansicht von Caren Lay, der verbraucherpolitischen Sprecherin der LINKEN, seien bei vielen deutschen Banken und Sparkassen die Gebühren für das neue Pfändungsschutzkonto teilweise in erheblichem Maße zu hoch angesetzt. Aufgrund derartig hoher Kontoführungsgebühren würde ihrer Meinung nach verhindert, dass sich Verbraucher mit geringem Verdienst ein derartiges Konto leisten können. Somit würde es genau denjenigen vorenthalten, die es am dringendsten benötigen würden, so Lay in einer kürzlichen veröffentlichten Pressemitteilung der Partei.

Das P-Konto

Am 01.Juli 2010 wurde das neue Pfändungsschutzkonto bei viele deutschen Banken und Sparkassen eingeführt. Das so genannte P-Konto bietet gegenüber einem herkömmlichen Girokonto den Vorteil, dass die Inhaber hier über einen monatlichen Betrag von bis 985,15 Euro frei verfügen können, um ihren Lebensunterhalt zu sichern. Das Guthaben kann bis zur Höhe des genannten Betrages nicht gepfändet werden. Bei vielen Sparkassen und Banken wird für das P-Konto eine Gebühr fällig. Diese Gebühr liegt zwischen 12 und 20 Euro im Monat. Bei nicht wenigen Kreditinstituten kommen zusätzliche Gebühren für grundlegende Transaktionen wie Überweisungen oder für eine Geldkarte hinzu. Geringverdiener können sich derartige Gebühren nur selten leisten.

Kostenloses P-Konto möglich

Wer sich ein P-Konto zulegen möchte, sollte aufmerksam die Konditionen der verschiedenen Kreditinstitute vergleichen. Denn bei weitem nicht jede Bank erhebt Gebühren für das Konto mit Pfändungsschutz. Es ist zum Beispiel bei der Commerzbank kostenlos.

Laut Angaben das Bundeskriminalamtes gibt es in Deutschland immer mehr Fälle von Skimming. Dabei handelt es sich um Straftaten, bei denen die Täter gezielt Geldautomaten manipulieren, um an die Kartendaten der Bankkunden zu gelangen. Mit den gewonnenen Informationen ist es ihnen möglich, die Konten ihrer Opfer zu leeren. Allein durch Skimming entstanden 2009 Schäden in Höhe von 40 Millionen Euro.

Im vergangenen Jahr konnte das BKA insgesamt 964 Geldautomaten zählen, an denen Kriminelle Mini-Kameras und ähnliches illegal installiert hatten, um gezielt Kontodaten ausspionieren zu können. Im Vergleich zu 2008 ist das ein Anstieg von rund 20 Prozent.

Eine derartige Manipulation der Geldautomaten kann von normalen Bankkunden mit bloßem Auge nicht festgestellt werden. Die Täter gehen bei der Arbeit sehr professionell vor.

Im kommenden Jahr wird auf den EC-Karten in Deutschland flächendeckend der Magnetstreifen durch einen Chip ersetzt. Dies erhöht die Sicherheit der Kontodaten, da Chips von den Tätern nicht so leicht zu entschlüsseln sind, wie Magnetstreifen.

Die meisten Fälle von Skimming traten 2009 in Nordrhein-Westfalen auf. Hier wurden im vergangenen Jahr insgesamt 661 manipulierte Geldautomaten gezählt. Mit 363 Fällen von Manipulation landete die Hauptstadt Berlin auf dem zweiten Platz der Statistik.

Zur Zeit haben ungefähr 500.000 Menschen in der Bundesrepublik kein eigenes Girokonto. Zu diesem Ergebnis kommen Schätzungen der deutschen Verbraucherzentralen und Schuldnerberatungen. Viele der Betroffenen befinden sich unfreiwillig in dieser Lage.

Personen ohne eigenes Girokonto stehen vor einer ganzen Reihe von Problemen. Zum Beispiel bekommen sie ohne Girokonto in der Bundesrepublik keinen Telefonanschluss. Zudem ist es auch schwierig, einen neuen Job oder eine Wohnung ohne Girokonto zu bekommen. So sind nur sehr wenige Arbeitgeber dazu bereit, ihren Mitarbeitern das Gehalt in bar zu bezahlen. Als schwierig und vor allem kostspielig erweist es sich zudem auch, wenn man Geld auf ein anderes Konto einzahlen oder überweisen möchte. Dafür verlangen Banken von Personen ohne Girokonto jedes mal eine Gebühr auf diese Vorgänge.

In vielen Fällen hat es sich so ergeben, dass ein bestehendes Girokonto von der Bank gekündigt wurde oder dass die Bank dem potentiellen Kunden kein Konto gewähren wollte. Dafür kann es mehre mögliche Gründe geben. Zum Beispiel kann die Bank dem Kunden ein bestehendes Konto gekündigt haben, wenn dieser einen negativen Eintrag bei der Schufa bekommen hat. Wer einmal sein Girokonto verloren hat, der wird von anderen Banken meist auch abgelehnt.

Dies kann in Deutschland geschehen, obwohl seit 1995 eine Verpflichtung der Banken und Sparkassen besteht, jedem ein Konto auf Guthabenbasis anzubieten. Ein solches Konto kann zwar nicht überzogen werden, aber es bietet alle notwendigen Funktionen für den Alltag. Wird ein potentieller Kunde von einer Bank dennoch abgelehnt, dann erhält er von der betreffenden Bank eine Begründung seiner Ablehnung.

Im Juli diesen Jahres soll in Deutschland ein so genanntes Pfändungsschutzkonto eingeführt werden, bei welchem ein Betrag von 1.000 sicher vor der Pfändung ist. So kann sichergestellt werden, dass der Kontoinhaber seinen Lebensunterhalt in jedem Fall bestreiten kann.

Das kostenlose Girokonto

So kann der Urlauber den Geldbetrag, den er inklusive Reserven veranschlagt hat, nehmen und damit zu der Bank seines Vertrauens gehen. Sein Urlaubsgeld sichert er, indem er hier einfach ein kostenloses Girokonto eröffnet. Mittlerweile gibt es eine Vielzahl von Kreditinstituten, bei denen die Einrichtung eines Girokontos kostenlos ist. Jedoch gibt es hier einige wenige, die einen monatlichen Mindestgeldbetrag verlangen, der regelmäßig eingehen muss. Dies ist die Grundvoraussetzung für eine Eröffnung. Andere wiederum haben solche Voraussetzungen nicht. Bei dieser Art der Sicherung des Geldes hat der Urlauber den absoluten Vorteil, dass sein Geld sicher ist. Zu den Öffnungszeiten kann er dieses am Schalter jederzeit abholen und außerdem bringt ihm diese Möglichkeit auch noch Zinsen.

Das Girokonto mit Kreditkarte

Eine weitere sehr sichere Möglichkeit ist das Girokonto mit einer Kreditkarte. Hier sollte der Einzahler aber darauf achten, dass sein Konto auch kostenlos geführt werden kann, damit zusätzliche Kosten vermieden werden können. Bei dieser Möglichkeit hat er den Vorteil, dass er nicht auf die Öffnungszeiten des Schalters angewiesen ist, sondern sein Geld an irgendeinem der zahlreichen Geldautomaten des Urlaubsortes ziehen kann. Wer innerhalb von Deutschland Urlaub macht, der kann so auch an den Automaten anderer Banken Geld holen, da sich verschiedene Geldinstitute mittlerweile zusammengeschlossen und sich so dazu entschieden haben, dass die Kunden mit den Kreditkarten an den jeweiligen Automaten ihr Bargeld ziehen können. Auch im Ausland kann er so ohne Schwierigkeiten an sein Geld kommen. Weltweit gibt es derzeit 900 000 Geldautomaten die genutzt werden können, sodass sich der Urlauber überall ohne Geldsorgen entspannen kann.

Die kostenlose Kreditkarte

Bei den allermeisten Geldinstituten erhält der Kunde bei der Eröffnung eines Kontos kostenlos eine solche Kreditkarte dazu. Dies führt dazu, dass er unabhängig von den Öffnungszeiten an sein Geld gelangt und dies zu jeder Tages- und Nachtzeit. Auch im Urlaub ist dies gerade sehr wichtig, da die Schalteröffnungszeiten mancher Orts nur sehr kurz sind. Gerade im Urlaub ist diese Möglichkeit sehr sinnvoll und hilfreich, da das Geld so auch bei dem Verlust der Karte noch immer sicher ist.

Im Abendland begann man früher mit dem System der Verrechnungen. Als Bank fungierten Händler, die mit Konten arbeiteten. Es gab keinen festen Anlaufpunkt für die Kunden. Die Medici bereicherten als Kaufleute ganz Europa. Zu der Zeit wurde ein kontenmäßiger Verrechnungsstil immer etablierter, die dort unternommenen Aufzeichnungen ähneln schon stark dem heute aktuellen Girokonto. In Deutschland wurde 1619 die Hamburger Bank gegründet, die bereits mit zwei Währungen, eine zum Bestehen ausschließlich auf Papier, eine für den realen Geldverkehr, handelte. Zweihundert Jahre später gibt es in Hamburg mehrere Banken, die einen Kontoverkehr führen. Genutzt werden kann dieser aber ausschließlich von großen Hamburger Unternehmen. Erst durch die Gründung der Reichsbank im Jahre 1875 verbreitet sich das Girokonto dann schließlich deutschlandweit, ist aber immernoch nur für die wohlhabenderen Kreise zugänglich. Schließlich musste ein Mindestguthaben von 1000 Mark hinterlegt werden, um ein Konto zu nutzen. Die Deutsche Reichspost machte später Geldverkehr auch für den kleinen Mann möglich. Im Jahre 1908 stimmte der Reichstag dem Postscheckverkehr zu, der von allen Banken genutzt werden kann.

Trotzdem dauerte es noch gute 50 Jahre, bis das Girokonto tatsächlich auch genutzt wurde. Die Jahrzehnte davor wurde alles bar bezahlt, auch größere Summen wie die Miete, und die Unternehmen gaben wöchentlich Lohntüten mit dem Gehalt der Arbeiter heraus. Nach einiger Zeit forderten sie ihre Angestellten dazu auf, sich Konten einrichten zu lassen. Hieraus entstand die Blütezeit der Banken, die durch diesen Schritt das Privatkundengeschäft entdeckten.

1995 wurde dann der Beschluss erteilt, jedem Bürger ein Girokonto auf Guthabenbasis zugänglich zu machen. Bis heute blieb dies bestehen. Die meisten Banken erwarten aber immernoch einen regelmäßigen Geldeingang eines bestimmten Mindestsatzes oder veranschlagen Kontoführungsgebühren. Andere hingegen verlangen vom Kunden, ein gewisses Kapital bei der Bank einzulagern oder Anteile zu kaufen, um gebührenfrei das Girokonto führen zu können. Die Angebote diesbezüglich wechseln oft. Aber eins bleibt klar: Heutzutage ohne Girokonto durchs Leben zu gehen erscheint dem Normalbürger so fern wie ein Leben ohne Fernseher oder Internet.

Die meisten deutsche Bankkunden sind mit ihrem eigenen Girokontos zufrieden, heißt es in einer kürzlich veröffentlichten Studie. Jeder vierte Bundesbürger hegt trotzdem den Gedanken, zu einer anderen Bank zu wechseln. Zurückhaltung besteht bei den Kunden in der Regel hauptsächlich aufgrund der Befürchtungen, dass der Kontowechsel zu kompliziert ist. Doch bei guter Planung und Organisation lässt sich ein Wechsel des Girokontos gut bewerkstelligen.

Als erstes sollte man ein neues Girokonto finden, welches einem bessere Konditionen bietet, als das alte. Einer der wichtigsten Aspekte hierbei sind die durch das Konto verursachten Kosten, die Kontoführungsgebühren. Weitere relevante Aspekte können sein: eine kostenlose Kreditkarte, ein niedriger Zinssatz beim Dispositionskredit sowie eine möglichst hohe Verzinsung der Details. Mit einem Girokontenrechner im Internet lassen sich die Konditionen einzelner Banken schnell und einfach vergleichen.

Ist ein günstiges Girokonto gefunden, kann das neue Konto beantragt werden. Diese geht sowohl über die Website der Bank als auch persönlich. Ein Anruf genügt in dem meisten Fällen, um einen persönlichen Termin mit einem Berater der Bank zu vereinbaren, der den Wechsel in die Wege leitet.

Daneben kann man sich bereit Gedanken darüber machen, welche regelmäßigen Geldbeträge er auf sein altes Konto überwiesen bekommt, zum Beispiel sein Gehalt. Diese Geldeingänge sollten als erstes umgeleitet werden, sobald das neue Konto aktiv wird. Zu den wichtigsten Kontoakten,die über die neue Kontoverbindung informiert werden sollten, gehören der Arbeitgeber, das Arbeitsamt, die Rentenversicherung und für Selbstständige und Freiberufler die Geschäftspartner.

In einem nächsten Schritt sollten alle Daueraufträge und Einzugsermächtigungen vom alten auf das neue Konto umgelegt werden. Dazu sollte man im Vorfeld sichergehen, dass sowohl auf dem alten, als auch auf dem neuen Konto genug Geld vorhanden ist, um anfallende Rechnungen zu begleichen.

Wer gerne im Internet oder bei Versandhäusern bestellt, sollt auch dort seine neue Bankverbindung angeben.

Fließen keine Gelder mehr vom und auf das alte Girokonto, so kann dies gekündigt werden. Dazu ist ein formloses Kündigungsschreiben an die alte Bank ausreichend. Eine Bestätigung der Kündigung sollte jedoch in jedem Fall verlangt werden. So gehen sie sicher, dass das alte Konto nach der Kündigung wirklich nicht mehr existiert.

Wer einen Kontowechsel gut plant wird überrascht sein, wie unkompliziert und mit wie wenig Aufwand er sich bewerkstelligen lässt.

Ein Girokonto ist ein Konto, das von Kreditinstituten für Bankrunden zur Abwicklung des Zahlungsverkehr eingeführt wurde.

Die Entstehungsgeschichte des Girokontos reicht bis ins späte Mittelalter zurück. Es ist unbekannt, wann genau die ersten Konten mit einer Funktion als Girokonto entstanden. Es existieren Quellen aus dem 11. Jahrhundert, die von Gut- und Lastschriften sowie Überweisungen von einem Konto auf ein anderes berichten. Die ersten Finanzsysteme, die Funktion eines Kontos erfüllen, sind aus dem 14. Jahrhundert bekannt. Ein Kontensystem namens „Hawala-Finanzsystem“ war zur damaligen Zeit im islamischen Raum verbreitet. Innerhalb dieses Systems verkehrten jedoch lediglich die Banken untereinander miteinander. In Italien verbreitete sich im Spätmittelalter ein unmittelbarer Vorläufer des heutigen Girokontos aus, welcher sich im Folgenden im erst im restlichen Europa und dann schließlich im Rest der Welt etablieren sollte.

Im Jahr 1619 beginnt mit der Gründung der Hamburger Bank der Giroverkehr in Deutschland. Im Laufe des Jahrhunderts nehmen weitere Banken in und um Hamburg den direkten Vorläufer des Girokontos in ihre Geschäftswesen auf.

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